自動車保険

自動車事故を起こしてしまったとしたら、多額のお金が必要になる可能性がでてきます。そのリスクに対して、自動車保険に入るのですが、自動車保険の世界には「免責」という約束事があります。

免責とは、一言でいうと自己負担ということです。つまり保険会社はあなたの事故に対して「その保険料は支払いません、補償金は全額自分で負担してください」ということです。

自動車保険の免責要件には、事故を自分の責任で招いた場合や自然災害などがあります。逆に、自動車保険には「免責なし」という特約もあります。
例えば、自動車保険の車両保険で「免責なし」条件なら、事故に対して1円の損害でも保険金がでます。但し、その分保険料は高く設定されていることが一般的で、事故後の自動車保険更新時には等級が下がって保険料があがる仕組みになっています。

自動車保険の免責条件に、最初から3万円や5万円の免責をつけることもできます。例えば、保険が「免責5万円」という条件であった場合、5万円以下の損害は支払われません。もし１０万円の事故があったとき、１０万―５万＝５万の保険金を受け取ることができます。但し、保険料の等級が下がってしまうので、次回保険更新時には大幅な保険料の増額となる可能性が大です。保険料の増額がイヤな場合は、すべてを自己負担して保険事故にしないつまり保険金を請求しないことにするしかありません。

つまり、免責の金額が少ないほど自動車保険料は高くなる、より良い「安心」は高くつくということです。一度事故を起こした後の免責の要件はいろいろな状況により判断され、保険料等級にも影響があるので、保険会社に確認する必要があります。尚、対物賠償責任保険でも免責金額の設定は可能なようです。

免責、免責なしどちらにしても、最悪でも損得を計算できる範囲の小さな事故で済むことになるように、安全運転を心がけることが一番ですね。

自動車保険の料率って何でしょう？　
保険料の保険金額に対する割合のことです。自動車保険の場合、以前は自動車保険料率算定会が料率を算出し、すべての保険会社がほぼ同じ料率を採用していました。でも、現在では、各保険会社とも自動車保険料率算定会の料率は参考程度にし、独自の料率を決定するようになってきました。自動車保険に加入するさいには、この料率は保険料の負担を左右するのでしっかり確認しましょう。

例えば、自動車保険の車両保険の料率は、年式や型、グレードなどで車を１～９のランクに区分しています。この数字が大きくなるほど、車両保険の保険料が上がるというわけです。事故率の高い車、事故によってかかる費用が統計的に高いという場合は保険料が高く設定されているのが普通です。つまり、料率のランクが高くなり、車両保険の保険料が上がります。この料率は事故の統計などに基づいて、１年に１回見直されているそうです。
傾向としては、盗難の可能性が高くなる高級車や外車、事故の危険が大きいスポーツカーなどは料率が高く設定されているようです。大きな補償（保険金額）を必要とするほどのお宝だということでしょう。高級車の所有者や車趣味人には嬉しいやら悲しいやらですね。

自動車保険の料率は、各社とも車両、対人、対物。傷害の４項目の契約内容の補償に対して決められていることが多いようです。車種によって保険料が変わるのは車両保険だけです。現在のところ、車種毎の料率をインターネットで調べられるサイトはないようですので、詳細は各自動車保険の会社に直接問い合わせしましょう。

自動車保険に加入すると、等級によって保険料が異なってきます。等級とは、自動車保険加入者の事故の危険性をクラス分けして、保険料が割り増しや割引される事をいいます。

自動車保険等級は普通、1等級から20等級まであります。新規契約者は、自動的に６級から始まり、１年間無事故であれば１級上がり、事故を起こすと３級下がります。つまり、長期間無事故だと保険料は安くなり等級は上がり、逆に事故を起こすと保険料は高くなり等級は下がるということです。

自動車保険の等級は、保険会社を変えてもそのまま継続されます。また６級から開始するわけではありません。さらに、盗難による車両保険の請求や歩行中の人身事故の補償請求など運転事故以外は、必ずしも等級が３級下がらない場合もありますし、等級による割引率も、保険会社によって異なるので、加入の保険会社に確認する必要があります。

自動車保険には等級プロテクトという特約をつけることができます。これは、事故を起こし保険金を請求しても、保険会社が定めた条件に該当する事故であれば、等級を下げずに据え置きしてくれるという特約です。但し、一年に１回の事故に対してのみ適用され、２回目以降は等級が下がります。
いずれにしても安全運転を心がけ事故を起こさないことが一番でしょう。

交通事故に遭って大怪我をした知人がいます。加害者に損害に対する支払い能力がなく、自動車保険にも入っていなかったので泣き寝入りだったそうです。一方で、ちょっとしたミスで交通事故の加害者になってしまったけれど、相手の入院先のスリッパ一足の費用まで保険で支払われた。不幸中の幸いだったという友人もいます。

さて、そんな自動車保険とはどんな保険でしょうか？
自動車を購入した場合、自動車保険は避けては通れないものです。自動車事故に備える保険には、自賠責保険と自動車保険の２種類あります。自賠責保険が法律によって加入が義務づけられているのに対して、自動車保険とは自分の意志（任意）でかける保険のことです。

自賠責保険は、モノ（車やカードレールなど）に対損害はカバーしていません。また、人を対象とした必要最小限の保険としての役割しかありませんから、前出の例のような場合にはたいした助けになりません。そのため、自分の体や自分の車、相手に対する損害を補うために、大多数の方が自動車保険に加入しています。

自動車保険の加入内容は人それぞれです。自動車を仕事に使う人、通勤や送迎に車を使う人、週末ドライバーなどは事故に遇う確率が違うため、自動車保険料はずいぶん異なります。また、ゴールド免許者はそうでない人に比べて優遇されるし、自動車の安全装備に対する割引制度などもあります。
つまり、自動車保険とは、それぞれのカーライフに合わせてかける保険なのです。

ですから、あまり考えずに友人と同じ保険やディーラーに勧められた保険に入ったりしないことです。ムダな保険料を払っていたとか、万が一のときに損害を保険がカバーできずに後悔する事のないように、自分に合った自動車保険を慎重に選びたいものです。

自動車保険で失敗しないためには、まず、自分に合った自動車保険とはどんなものか考え、各保険会社に自動車保険料の見積もりをしてもらい比較検討することです。
最近では、各保険会社が競ってサービスや種類を増やしていますので、あなたに合う自動車保険をみつけることができるでしょう。

自動車保険とは、見積もりをとって決めるのが当たり前の保険。怠慢や遠慮は長い目で見ると損をしますよ。インターネットでも無料で比較見積もりができるサイトがあるので、そちらを利用すると気軽にできるし時間の節約にもなりますね。

すでに自動車保険に加入している人でも、更新時にそのまま継続せずに、見直しすることをお勧めします。加入の自動車保険と同じ内容や契約サービス以上の内容でも、保険料を大幅に安くできることもあります。

自動車保険とは、サービスや種類、内容が変化する動きのある商品だというこことも心に留めておきたいところです。